Почему новичкам лучше начинать инвестирование с ПИФов…

Почему новичкам лучше начинать инвестирование с ПИФов…

Тем, кто не хочет зависеть от странностей рынка и предпочитает спать спокойно — лучше воспользоваться доверительным управлением или же покупкой инвестиционных паев. Другими словами, воспользоваться коллективными инвестициями и вложить свои средста в ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды).

Однако прежде, чем перейти к покупке инвестиционных паев, сначала нужно проанализировать работу ПИФов (фондов), узнать их историю. А затем оценить работу УК (управляющей компании).
В этой статье мы рассмотрим гкак и по каким критериям делается этот выбор.

Все уже знают, что на рынке никто не может точно спрогнозировать куда в скором времени двинется цена. Конечно, можно сделать технический анализ с применением самых современных методов анализа. Или можно пытаться предсказывать цену, собирая данные о компаниях, об их успехах и неудачах. Однако на рынке существует много непрогнозируемых факторов.

Например, рыночная цена подвержена колебаниям даже при незначительных событиях, происходящих в политике. Очень часто бывает так, что рынок узнаёт важные новости о компаниях и реагирует непредсказуемо. Иногда огромным ростом или падением, на чём инвесторы и спекулянты теряют большие деньги.

Основные риски вложения средств в ПИФы

  1. Нужно внимательно подходить к выбору ПИФа и УК, т. к. некоторые ПИФы могут падать довольно долго. Продавать на падении — это убыток, а мы пришли за прибылью!
  2. Второй риск — некомпетентность работников УК, т. е. покупка высокорискованных бумаг в надежде, что они когда-нибудь «выстрелят» вверх. Поэтому остаться в «мусорных бумагах», пусть даже на своём счету — тоже перспектива не из лучших.
  3. Возможна и третья ситуация. Если рынки будут падать, то скорее всего придётся пересидеть это падение в бумагах, чтобы не продавать в убыток. Поэтому вложения в ПИФы хоть и более надёжный метод инвестиций, но по времени это должны быть «длинные деньги».

Преимущества инвестирования в Паевые Инвестиционные фонды

  1. Преимущество Паевых Инвестиционных фондов в том, что вы можете выбрать его и стать инвестором, выделив даже незначительную сумму для инвестиций. Инвестором можно стать, имея даже 500-1000 рублей в кармане. Согласитесь, по нашим меркам — это крохи, в отличие от Доверительного Управления, где договора заключаются на значительные суммы, исчисляемые десятками и сотнями тысяч.
  2. Второй положительный момент — вам не нужно ежедневно отслеживать и разбираться в разных ситуациях на рынке ценных бумаг. За вас это делают специалисты финансового рынка. По сути, вы нанимаете их за определённое, небольшое вознаграждение. Плюсом является то, что они не имеют доступа к вашим средствами и бумагам в случае банкротства УК.
  3. Защищённость ваших вложенных средств — это является, третьим, но очень важным моментом при выборе Паевых Инвестиционных фондов. Если что-то произойдёт с управляющей компанией, все ваши паи, т. е. всё, что приобретала УК на ваше имя (а она делает это сразу после поступления денег на счёт) замораживается на счетах в спецдепозитарии.

Управляющая Компания не является владельцем имущества ПИФа. Поэтому при банкротстве все имущество передается в управление новой УК, или же Паевой Инвестиционный фонд закрывается. При закрытии фонда имущество оценивается, переводится в деньги и распределяется между пайщиками.

Пример, как банкротился ПИФ «Пиоглобал эссет менежмент»

Например, после банкротства компании «Пиоглобал эссет менежмент» в 2009 году, все паи были заморожены и назначен новый антикризисный управляющий. Новый управляющий принял решение не продавать просевшие в цене паи, а подождать какое-то время и выплатить сумму паёв с прибылью, что и было сделано через год.
Пайщики не только не потеряли свои деньги, но и получили прибыль в размере превышающую 50% годовых!

Конечно, есть возможность потерять деньги, если УК все средства вкладывала в токсичные активы, получая разрешения от контролирующих ее органов. Но, как понимаете, это уже сговор и навряд ли это возможно. После кризиса 2008 года и серией банкротств были введены строгие правила работы УК и контроль.

Критерии выбора ПИФов

Все инвестиции сопряжены с определённой долей риска и универсального совета вам никто дать не сможет. Однако, придерживаясь основных критериев отбора Паевых Инвестиционных фондов и УК, вы сможете избежать потерь и ошибок многих новичков.

Сначала составьте личный план. У каждого он будет свой, в зависимости от целей, срока инвестирования, степени принятия риска и т. д.

  1. Определите сумму инвестиций.
    Например, вы решили инвестировать некую сумму. Для того чтобы уменьшить риск, инвестируйте не в один ПИФ, а в несколько, различных по виду деятельности.
    Однако, нужно учитывать, что у каждого ПИФа имеется свой минимальный порог входа, т.е. сумма, которая необходима инвестору при первичной покупке паев, а также минимальная сумма при последующих покупках. Сумма входа может начинаться с 1000 руб. или с большей (5 000, 10 000…). Порог входа определяет УК. После того, как вы стали пайщиком фонда, следующая сумма для покупки паев обычно уменьшается.
  2. Срок инвестирования.
    Выбирите срок инвестирования в зависимости от поставленных целей и задач. Обычно выигрывают те инвесторы, у которых длиннее горизонт инвестиций. Они спокойно пережидают просадки, докупаются при снижении цены и ждут роста.
  3. Соотношение степени риска и доходности — выбор вида Фонда.
    На схеме наглядно можно увидеть соотношение риска и доходности фондов. Однако это соотношение условно, т. к. некоторые виды фондов могут «выстреливать», а ранее успешные — падать в цене.
Почему новичкам лучше начинать инвестирование с ПИФов...

Выбор Управляющей компании (УК)

Доверяя свои деньги управляющей компании, вы по сути, нанимаете профессионалов. Именно они будут отслеживать ситуацию на биржах и принимать решение о том, куда выгоднее инвестировать ваши деньги. Поэтому выбор УК является таким же важным вопросом, как и выбор вида Фонда.

Скорее всего, из огромного списка УК вы определите для себя несколько компаний, с которыми вам будет комфортно работать в будущем. Поэтому эту процедуру вам не прийдется проделывать часто. Охватить все компании вы всё равно не сможете, а выберете только несколько, подходящих именно вам.

Для сбора информации пользуйтесь рейтингами УК. Их можно посмотреть, перейдя на страницу компании. Каждой УК присваиваются рейтинги надёжности. Самые надёжные входят в группу ААА. Ниже приведены критерии отбора УК в порядке убывания их важности. Что выясняем в первую очередь?

  1. Лицензия.
    Заходим на сайт компании и проверяем наличие лицензии и не просрочена ли она.
  2. Срок существования данной УК.
    Чем дольше, тем лучше. Компании до 2-лет на рынке не имеют полных данных для оценки их работы. Поэтому инвестиции в такие компании более рискованы.
  3. Имидж УК.
    Пользуемся поисковыми системами и вбиваем название компании. Выясняем историю и репутацию, не было ли скандалов.
    Конечно, отзывам в и-нет не всегда нужно придавать значение, т. к. конкурирующие компании могут их заказывать. А вот отзывам и статьям (особенно скандальным) в СМИ, необходимо уделить особое внимание. Можно посмотреть кто является учредителем данной УК. В любом деле все решения принимают люди. Поэтому желательно понять кто будет управлять ПИФом, от кого будут зависеть ваши доходы. Находим по поисковикам информацию об этих людях, интересуемся их послужным списком и отзывами.
  4. Доходность.
    История доходности, т. е. какие результаты показывает команда УК по сравнению с другими компаниями.
  5. Собственный капитал УК.
    Чем больше, тем лучше. При нарушении каких-либо прав инвесторов, именно этим капиталом будет отвечать компания перед вкладчиками.

Где выбирать и сравнивать Паевые Инвестиционные фонды

Доходность — это главная цель любого инвестора, поэтому воспользуйтесь основным и доступным рейтингом доходности ПИФов.

В фильтре выбираем параметры:

  • Тип ПИФов: открытые
  • СЧА: больше 10 млн.

Здесь обращаем внимание на возраст фонда, смотрим график доходности на протяжение последних лет, его позиции в рейтингах.
Чем больше сравнений вы проведёте — тем надежнее защитите свои деньги.

Как вкладывать деньги, чтобы иметь доход…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.