Планирование бюджета семьи — это ее фундамент, на котором строиться будущее обоих супругов и их детей. В большинстве случаев, все размышления о бюджете семьи вертятся вокруг прибыли.
Как прирастить, где искать наиболее высокооплачиваемую работу, кто обязан гарантировать достаток в семье: представитель сильного пола или же оба супруга?
Однако, гораздо реже речь идет об урезании трат.
Составляющие финансового счастья семьи: планирование, экономия, инвестиции
Не затрагиваются такие темы, как накопление на жилплощадь, накопления на финансовую свободу, систематизация прибылей и затрат, отказ от чего-то лишнего и прочее…
В связи с недостатком средств, число разногласий в семье только возрастет. Средства, а точнее их недоступность, оказывают большое влияние на отношения между супругами, а так же на рождение детей, на отношения с родителями, приятелями и т. п.
Самое главное, что нужно понять — вы оказались в такой ситуации не только из-за небольшого дохода. Очень часто бывает так, что заработок достаточно высокий, но наличных средств всегда не хватает. Приходится постоянно одалживать то у приятелей, то у родственников. Так в чем же первопричина?
Как избежать разногласий по поводу финансов
Экономическое благосостояние состоит из шести главных составляющих семейного бюджета. И если не работает хотя бы один пункт из шести, то спокойствие в семье нарушается. Между супругами начинают периодически возникать споры и разногласия. Появляется обоюдное скрытое раздражение, а подчас дело доходит до расторжения брака.
Денежный вопрос – один из самых важных вопросов, который нужно непрерывно обговаривать. Нужно начать вести учет не только того, что вы пытаетесь заработать, а учиться не столько зарабатывать, сколько умело тратить, думая о будущем своей семьи и пассивном заработке.
Анализ и планирование бюджета семьи
Ниже описаны шесть составляющих финансового счастья семьи. Проанализируйте собственную жизнь, отталкиваясь от приобретенных знаний. Если даже по одной составляющей семейного счастья у вас ноль (либо ниже среднего), то ваше положение печально.
Проведя анализ своих доходов и расходов, направляйте все ваше внимание на эти пункты, как минимум на протяжении года. А еще лучше, если вы выработаете эту привычку и закрепите ее на всю жизнь. В этом случае ваша финансовая сторона жизни точно поменяется и будет стабильной.
Шесть составляющих экономического счастья в семье:
- Заработок супругов;
- Расход средств, т. е. соотношение заработка и расхода;
- Накопления на жилье;
- Резерв (подушка безопасности);
- Инвестиционный капитал;
- Совместные взгляды супругов.
Разберем подробнее каждый пункт…
Планирование доходов семьи
Тут более-менее все ясно. Поступление наличных средств всегда хорошо сказываются на жизни семьи. Поэтому, во-первых, любой представитель сильного пола обязан позаботиться о достойном заработке. Данный вопрос обширен, однако, по нему так много литературы, что не будем долго останавливаться.
Самые известные способы увеличения заработка: свой бизнес, подработка, либо продвигаться по карьерной лестнице. Однако, несколько слов по этому вопросу…
Между супругами часто возникают разногласия, когда деньги в семью поступают неравномерно. Например, заработок мужа зависит не от оклада, а от количества продаж и премий. Что делать, если проценты месяц от месяца отличаются, но при этом дополнительного заработка нет? Ведь такая ситуация происходит хотя бы раз в год в семье любого человека, невзирая даже на высокий доход.
Для этого обязательно нужно иметь необходимый резерв средств, т.е. накоплений. Лучше в крупном и надежном банке, пусть и под маленький процент.
О таком резерве мы поговорим дальше.
Читайте: как научиться экономить деньги и копить. Таблица доходов и расходов…
Планирование расходов семьи
Скорее всего здесь можно говорить не о расходах, а о соотношении доходов и расходов, где работает железное правило школьной математики: расход никогда не должен быть больше дохода.
Вроде бы теоретически все разумно, но мало кто может соблюдать это правило. Чаще всего люди накапливают долги, занимая у членов семьи, знакомых, пользуясь кредитами и тому подобное…
Лучше до такого не доводить.
При планировании, сокращении трат и экономии есть только одно золотое правило: покупать меньше, использовать уже приобретенные товары или продукты по максимуму.
Нередко это правило позволяет не только экономить, но и высвобождает время, работает на улучшение здоровья и самочувствия.
Например, чем меньше вы тратите на покупку компьютерных игр, фильмов, тем больше времени высвобождается. Вы можете провести его в кругу семьи, пойти в поход, заняться спортом, навестить родителей, знакомых…
Если вы серьезно подойдете к своим покупкам в супермаркете, откажетесь от алкоголя, вредных напитков и продуктов, сигарет, то тем самым улучшите не только здоровье, но и повысите свой авторитет и положение в обществе.
Чрезвычайно большие средства уходят именно на мелкие, незапланированные покупки, к тому же еще и неполезные для человека. Попробуйте посчитать сколько в месяц вы тратите на сигареты, напитки массового производства, чипсы, конфеты с содержанием вредных наполнителей и т.д.
Скорее всего вы будете неприятно удивлены и узнаете о себе много интересного.
Умножьте эту цифру на 12 и убедитесь, сколько денег вы теряете за год, которые можно было сохранить и направить на приумножение вашего капитала.
И это только одна из вредных привычек!
Например, высвобождая 3 000 руб. в месяц, в год это составит 36 000 (без процентов). Это как раз тот резерв, который лет через десять мог бы превратиться в миллионы, если бы вы грамотно инвестировали эти деньги.
Еще одна пагубная привычка, граничащая с гордыней — покупать дорогие вещи, не имея для этого основания. Например, дорогой сотовый телефон, машину, одежду известных домов мод… Без этих дорогостоящих вещей можно спокойно обойтись.
Также и привычка покупать много лишних дешевых вещей, ведет не только к захламлению, но и обнищанию.
Приобретая — анализируйте!
Всегда есть смысл подумать над своими постоянными привычками и пристрастиями.
Умение грамотно экономить и беречь вещи — очень важный навык, который нужно развивать в себе и прививать детям. Это обыкновенные, доступные правила, но которые позволяют чрезвычайно быстро понизить расходы в разы. Нередко эти правила умещаются на одной страничке листа, но имеют шансы сберечь массу средств.
Собственное жилье и планирование бюджета семьи
Жилье стоит дорого, но для многих семей в финансовом плане оно стоит на первом месте. В наше время найдется немного молодых семей, которые хотят жить с родителями на одной площади. Понятно, что для счастливой семейной жизни важна отдельная квартира или же дом. Даже если родители и молодежь будут великолепными людьми, то под одной крышей рано или поздно начинаются постоянные трения.
Конечно, можно прибегнуть к разрешению конфликта, обратившись за консультацией к психологу. Но зачастую результат кратковременный или нулевой. Поэтому гораздо лучшее решение — приобретение собственного жилья. И не заявляйте, что это неприемлемо для вас. Если вы хотите быть независимым, то здесь нет места обсуждению.
Можно обсуждать только варианты покупки или постройки и их сроки. На первом этапе даже переезд в отдельную коммунальную комнату будет хорошим началом.
Приобретение жилья — это единственный случай, когда можно брать ипотечный кредит в банке. К тому же, нужно следить за ставками. При их понижении в других банках можно воспользоваться рефинансированием, и таким образом, уменьшить процент.
Планирование и накопление неприкасаемого резерва
Мы уже говорили, что нужно иметь неприкасаемый резерв наличных (финансовую подушку), если доход колеблется от месяца к месяцу. То же самое относится и к финансовой подушке, рассчитанной на пол года, а лучше на год. Возможно эти деньги вам не пригодятся, но они обязательно должны у вас быть на случай полной потери доходов.
С каждого заработка необходимо откладывать не менее 10%, а по возможности 20%. Даже если эти деньги не пригодятся в этом году, продолжайте делать поступления. В дальнейшем эти средства могут быть использованы на развитие бизнеса, инвестиции, приобретение недвижимости… Имея такой резерв, вы будете чувствовать себя свободным, что напрямую отражается на отношениях в семье.
«Нельзя полагаться на доходы, которые мы только надеемся получить, какими бы верными они нам не казались…»
Мишель де Монтень
Избавьтесь от всех потребительских кредитов. Исключением могут быть только ипотека, кредит на развитие бизнеса или покупка недвижимости, которая приносит доход. В других случаях кредит неприемлем.
Иногда семья набирает кредиты на мебель, аппаратуру, предметы быта, но когда финансовая ситуация резко меняется в худшую сторону, то долги все еще висят, и не один год. Приходится думать не столько об улучшении своего уровня жизни, сколько о своевременном погашении кредитов.
Несомненно, семья в отсутствии потребительских кредитов наиболее счастлива. По опросам жителей многих стран, в 90% случаев им сложно психологически выносить ежемесячные выплаты.
Инвестиционный капитал
Свободные средства, которые вы сэкономили или дополнительно заработали, можно направить на инвестиции. Это могут быть недвижимость, облигации, акции известных и успешных компаний, ПИФы, Фонды недвижимости и т.д. В общем все то, что приносит прибыль, вне зависимости от того, трудитесь вы или нет.
Конечно, это та тема, в которую вам придется углубляться по мере роста вашего капитала. Для этого нужно будет читать книги, посещать семинары, быть в курсе мировых новостей и событий.
«Инвестируйте на долгий срок. Просто не будьте слишком жадными и слишком пугливыми». Шелби Дэвис
Общие взгляды на планирование бюджета семьи и отношение к деньгам
Чтобы не иметь проблем с финансами и ведением семейного бюджета, супруги должны придерживаться пусть не единых, но схожих взглядов в этих вопросах. Если нет единства в планировании бюджета, то практически никакие сверхдоходы или умение тратить не приведут к поставленным целям. Возможно в такой семье всегда будут возникать споры и ощущаться нехватка денег.
Согласитесь, что в семье, где супруги придерживаются одинаковых взглядов по многим вопросам (в том числе и финансовым), возникать споры и скандалы будут намного реже.
Поэтому есть ряд вопросов, которые будущим супругам нужно выяснить в первую очередь:
- На какой уровень жизни претендуют супруги?
- Готовы ли инвестировать в образование или бизнес даже при отсутствии гарантии возврата?
- Допускают ли возможность пользоваться потребительскими кредитами и в каких пределах?
- Как оба относятся к ипотечным кредитам?
- Будет ли семья одалживать деньги друзьям или родственникам? Если да, то какие суммы, на каких условиях и сроки возврата.
- Как будут расходоваться уже имеющиеся накопления супругов?
- Ведут ли будущие супруги учет своих финансов?
- Какая сумма будет выделяться на карманные расходы каждому члену семьи?
Если ответы на эти вопросы диаметрально противоположны, то возникает другой вопрос. Следует ли спешить скреплять себя узами брака? Возможно вам стоит вместе поразмышлять над своими взглядами, обсудить важные моменты планирования будущего совместного бюджета, изучить финансовые возможности, посетить семинары по этой теме.
Со временем ваши взгляды сблизятся. Ведь составляющими финансовой безопасности семьи считаются одни и те же взгляды на заработок супругов, их расходы, инвестиции, наличие своего жилья и других важных составляющих быта.
Если у вас совпадают финансовые привычки, цели и способы их достижения, то будущая семья в финансовом плане станет медленно, но довольно целенаправленно лавировать по жизни, не замечая штормов. Такие взаимоотношения приносят в семью не только достаток, но и спокойствие, уважение, сплачивают супругов.
Наверное, стоит приложить усилия и потратить время на изучение, а так же планирование бюджета семьи, чтобы достигнуть своих целей.
