Как исправить плохую кредитную историю?
Кредитование все чаще приходит в нашу жизнь и подчас делает нас заложником обстоятельств.
Кредитная история для многих людей играет все большую роль в их жизни.
Особенно большой интерес она вызывает у всех банков и различных финансовых организациях.
В этой статье мы расскажем о том, как исправить плохую кредитную историю.
Кроме того, расскажем по чьей вине может быть испорчена ваша кредитная история, если вы не виновны в этом.
Сначала за основной критерий для одобрения и оформления кредита в банке, брался уровень дохода клиента.
Однако, теперь этот показатель уже не является основным.
Теперь многое зависит от вашей кредитной истории.
Если вы раньше вы были замечены в нарушении условий кредитного договора, у вас были просрочки платежей или даже отказ возвращать кредит, то на новый кредит, даже в другом банке, можете не рассчитывать.
И это не зависимо от размера суммы.
Даже при одобрении мизерного кредита у вас возникнут проблемы.
Черные «пятна» в истории невозможно стереть.
Однако, это не безвыходная ситуация, т.к. их можно перекрыть новыми, «чистыми» показателями.
Откуда берется плохая кредитная история?
В сразу нужно отметить, что кредитную историю может испортить не только сам заемщик, но и работники банковских учреждений по своей невнимательности.
Ингода ваши данные могут совпадать с другим человеком, к которому уже возникали претензии банков.
Конечно, сотрудники банка не специально делают такие ошибки и стремятся свести их к минимуму.
Однако, никто не застрахован и человеческий фактор может сыграть с вами злую шутку.
Поэтому каждый год проверяйте свою кредитную историю.
По нашему законодательству каждый клиент банка может один раз в год получить свое досье бесплатно.
Вам нужно всего лишь обратиться любое из БКИ (Бюро Кредитных историй).
Поэтому, первым делом при отказе в выдаче кредита, закажите свою кредитную историю, а уже потом приступайте к ее исправлению.
Это можно сделать, заказав ее онлайн.
И еще один совет: пользуйтесь такой возможностью ежегодно.
Таким образом вы избежите многих неожиданностей и неприятностей.
Конечно, просматривать историю можно и чаще, однако последующие заказы будут платными.
Структура кредитной истории
Кредитная история — это место, где собраны все данные клиента банка, все его кредитные обязательства, карты, ипотечные займы и график их исполнения.
Другими словами, там отражено все, чем вы пользовались раньше и пользуетесь в настоящее время.
Такое досье заводится автоматически при первом в вашей жизни оформления кредитного займа.
Там будут храниться все ваши действия.
Ежемесячно будет проставляться отметка о своевременно поступившем платеже, или же о любой задержке, длительной просрочке или же отказе оплаты.
Все банковские структуры, в которых вы получаете услуги, будут направлять эти данные в БКИ.
Поэтому, прежде чем узнавать как исправить плохую кредитную историю, ознакомьтесь с ее структурой.
Она состоит из трех частей, в которых могут просто содержаться ошибки.
Одна единственная ошибка может негативно влиять на дальнейшее взаимодействие с банками при получении кредитов.
Первая часть кредитной истории — это личные данные заемщика
Здесь находятся ваши данные, такие как имя, отчество и фамилия, ваше семейное положение, образование, данные паспорта, адрес проживания и регистрации, место работы и другое.
Как мы уже отмечали, часто в базе банков бываю люди, у которых могут совпадать фамилия, имя, отчество и даже год рожденья.
Если человек поменяет паспорт, то в банке при исправлении могут перепутать клиентов и допустить ошибку.
Поэтому, человек с плохой кредитной историей, данные которого совпадают с вашими, может стать причиной отказе вам в кредитах.
В таком случае единственный способ исправить ситуацию — написать претензию на имя банка.
Исходя из этого, следует сделать вывод, что люди, данные которых чем-то схожи между собой, в любом случае попадают в группу риска.
Поэтому оформляя кредит, и при этом зная, что за вами ранее не было «косяков» с выплатами, просите менеджера в банке особо тщательно проверять все ваши данные.
Иногда по вине сотрудника банка в вашей кредитной истории появляются негативные пятна другого человека. Например, сотрудник, отправляя данные о просрочке одного человека, путает окончание фамилии (а имя и отчество, год рождения одинаков) и отправляет негативные данные в вашу кредитную историю.
В данном случае исправление кредитной истории онлайн недопустимо.
Вам потребуется обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, которое после будет направлено в банк, а финансовое учреждение в свою очередь, проверив информацию, внесет исправление в вашу кредитную историю.
Вторая часть кредитной истории
Вторая часть КИ является основной.
Здесь хранятся все данные о ваших кредитах: банки, суммы, сроки, ежемесячная дисциплина исполнения обязательств.
Здесь тоже могут содержаться ошибки, допущенные не только самим заемщиком, но и финансовыми структурами.
Поэтому заказав свою кредитную историю, тщательно проверяйте даты поступления всех платежей и сверяйте с чеками об оплате, которые всегда нужно сохранять.
Третья часть — дополнительная
Здесь хранятся данные кредиторов, которые направляют информацию о вас в БКИ.
То есть в данной части вы можете узнать, откуда была направлена та или иная информация, с какого банка. Любые ошибки банков в кредитной истории лучше исправлять заранее, онлайн заказав ее в одном из БКИ.
В противном случае вы можете постоянно получать отказы в выдаче кредитов, которые тоже фиксируются в кредитной истории, а вот их удалить невозможно.
Способы как исправить плохую кредитную историю, испорченную по вине заемщика
Конечно, не смотря на то, что банки тоже могут допускать ошибки, большая часть плохих кредитных историй — это действия непосредственно самих заемщиков.
Люди часто могут допускать просрочки по различным причинам или вообще не вносить платежи, набрать множество кредитов, после чего просто нет возможности с ними расплачиваться.
Кроме того, некоторые сознательно не возвращают деньги, взятые в банке.
Как исправить такую плохую кредитную историю?
Начнем с того, что если вы сами виноваты в том, что ваша кредитная история испорчена, переписать ее начисто, как в случае с ошибками банковских работников, однозначно нельзя.
Можно только посодействовать тому, чтобы после негативных пятен в КИ появилось много исключительно положительной информации.
Вы должны своевременно возвращать любые долги, даже микрофинансовым компаниям и не допускать просрочек по оплате коммунальных платежей.
Заемщик, который сам себе испортил кредитную историю, имеет возможность доказать банкам, что он исправился.
Для этого ему потребуется в течение двух лет своевременно, добросовестно и исправно оплачивать любые счета, которые ему принадлежат.
Финансовые структуры считают приемлемым именно такой срок, чтобы сделать вывод о том, что заемщик исправился и стал более ответственным, что ему можно вновь доверить какой-либо кредитный продукт.
Но так как самостоятельно исправлять свою кредитную историю лучше своевременно выплачивая новый кредит, нужно сначала его оформить.
Как убедить банк, выдать новый кредит с плохой кредитной историей?
Во-первых, если у вас было несколько кредитов в разных банках, следует обращаться именно в том, в котором у вас, либо совсем не было просрочек, либо были самые незначительные.
При этом придется доказать банку вашу платежеспособность и желание платить кредит, а также ответственность.
Принесите квитанции о своевременной оплате услуг ЖКХ и связи.
Обязательно принесите в банк справку о хорошей заработной плате и рекомендации от работодателя.
При оформлении кредита оформите страховку здоровья, жизни и потери работы.
Это послужит в вашу пользу при принятии решения банком по вашей заявке.
Так как самостоятельно исправить кредитную историю отлично помогает кредитная карта, стоит попробовать оформить и ее.
Сейчас многие банки могут запросто выдать кредитку с плохой кредитной историей.
Правда процентная ставка по ней будет высокой, а кредитный лимит низкий.
Но если вы будете активно и добросовестно пользоваться кредиткой, банк вскоре увеличит лимит и снизит проценты, а в кредитную историю постоянно будет отправлять положительную информацию о вас.
Причем пользоваться кредитной картой можно абсолютно бесплатно, если грамотно использовать период льготного кредитования.
Теперь вы знаете, как исправить кредитную историю.
Но стоит учесть тот факт, что если вы хотите в дальнейшем пользоваться услугами банков и решили исправиться, то следует крайне внимательно относиться к своим должностным обязательствам.
Знайте, что второй шанс на исправление, банки вряд ли вам предоставят.
