20.01.2024
Все мы знаем, что жизнь полна неожиданных ситуаций. К счастью, есть что-то, что может спасти в трудные времена — это финансовая подушка безопасности. Давайте поговорим о том, что это такое и почему каждому из нас важно о ней задуматься.
Что такое финансовая подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности – это запас денег, который помогает справиться с неожиданными ситуациями без серьезных финансовых потрясений. По сути, это запас, который вы создаете, чтобы чувствовать себя уверенно в случае финансовых трудностей.
Можно ли обойтись без запаса
Финансовая устойчивость домашнего бюджета – это как страховка для вашего кошелька. Будь то поломка машины, неожиданный визит к врачу или другие финансовые сюрпризы. Какие «сюрпризы» чаще всего нас поджидают?
Медицина. Кто-то хоть раз оказывался в ситуации, когда нужно срочно попасть к врачу или приобрести лекарства. Финансовая подушка становится своеобразной палочкой-выручалочкой в такие моменты.
Аварийные ситуации. Будь то протекающая крыша, затопление, поломка автомобиля или бытовой техники, финансовая подушка помогает решить эти проблемы, не впадая в панику из-за нехватки денег.
Стрессовое состояние. Финансовые проблемы могут стать источником серьезного стресса, который в свою очередь влияет на общее физическое и психическое здоровье.
Зная, что есть запас, вы можете спокойнее относиться к жизненным трудностям. Это позволяет сосредоточиться на решении проблемы, а не на переживании как ее оплатить.
Владение подушкой безопасности – это своего рода финансовая мудрость, которая приносит не только материальное благополучие, но и покой души.
Подушка финансовой безопасности: как правильно рассчитать размер
Очень просто! Есть два варианта. Один из них — для комфортного проживания, другой — для экстренных ситуаций.
Какую сумму выбрать — зависит от ваших возможностей.
Конечно, лучше откладывать на целый год, но это может быть многим не под силу.
Поэтому сначала определите, в состоянии ли вы отложить на полгода. Затем, если получится, можете добавить еще. Главное – чувствовать себя комфортно и уверенно.
Если даже такая сумма кажется вам неподъемной, тогда начинайте с месяца, постепено переходя к трем, а затем и к шести.
Обладая даже месячным запасом прочности, ваше подсознание начнет перестраиваться.
- Комфортный вариант. Возьмите свой средний месячный доход и умножьте его на 6 или 12 месяцев. Это будет сумма для вашей подушки безопасности.
- На экстренный случай. Возьмите свои средние расходы за месяц и тоже умножьте на 6 или 12 месяцев. Получится сумма, которую вы обязаны держать в неприкосновенности на «черный день». Больше — можно, меньше — нельзя.
Например, расход семьи из 4-х человек составляет 90 000 в месяц. 90 000 х 6 месяцев = 540 000. Это минимум, который вы должны отложить.
Из последних отчетов Росстата видно, что люди в России обычно ищут работу довольно долго, больше полугода. Мужчины, как правило, тратят на поиск работы в среднем 6,3 месяца, а женщины – 6,5.
Поэтому, если у вас есть кредиты или другие обязательные платежи, их тоже нужно учитывать, когда считаете подушку безопасности. Эти выплаты так же являются расходами. Накопления должны быть достаточными, чтобы покрыть их, если что-то случится.
А вот деньги, которые вы копите на какие-то цели, инвестируете и так далее, не входят в подушку безопасности. Вы можете продолжать откладывать и инвестировать, даже имея подушку.
Главное, чтобы она смогла покрыть те расходы, которые всплывут неожиданно.
Советы по размеру капитала
Помните о неожиданных расходах.
Все мы иногда сталкиваемся с сюрпризами – машина сломалась или телефон упал и разбился. Подумайте об этих вещах, добавьте в бюджет небольшую долю для неожиданных событий. Когда у вас есть ясные цели, создание подушки становится проще.
Следите за изменениями.
Жизнь постоянно меняется. Если у вас новая работа или появились дети, возможно, вам понадобится больший запас средств. Периодически пересматривайте свой бюджет.
Расходы на основные потребности.
Когда мы говорим о финансовой безопасности, первый шаг – понять, сколько денег нужно на базовые нужды. Включите сюда все важные вещи, такие как еда, жилье, счета за электричество и воду. Подумайте, сколько вам нужно каждый месяц, чтобы просто жить, не включая развлечений и походов в кино.
Учитывайте ситуацию в вашей семье.
Каждая семья уникальна, и ее финансовая поддержка тоже должна быть такой. Подумайте о своей ситуации:
- Сколько в семье мужчин и женщин, учитывая их базовые потребности,
- Сколько тратится на детей (школа, кружки, проезд…);
- Кто работает и сколько составляет совместный доход;
- Учитывайте ваши возможные изменения в будущем;
- Каким способом можно увеличить доход (смена работы, открытие собственного бизнеса, подработка в свободное время и т.д.)
Как накопить на финансовую подушку
Отнеситесь к этому процессу, как к строительству надежного дома для вашего бюджета.
Если не хватает силы воли, то попросите кого-либо из близких людей каждый раз в день зарплаты контролировать отчисления. Объясните им, как финансовая подушка безопасности важна для вашего будущего.
Сколько нужно откладывать?
Для начала возьмите небольшую часть всех доходов, допустим, 10%, но лучше больше. Если вы можете урезать траты на повседневные нужды, то отложите больше. В этом случае вы достигните цели намного быстрее.
Простой метод как начать откладывать, если вы внимательно изучаете ценники…
Можно установить более точные правила, например, откладывать 10-20% от зарплаты и не менее половины всех дополнительных доходов, таких как подработки, премии и прочее.
И даже 50% возврата налога, который вы получаете через вычеты, тоже полезно отправлять туда же.
Лайфак: первым шагом для накоплений может стать распродажа ненужных вещей на Авито.
Посмотрите вокруг. Возможно где-то в кладовке стоит детский велосипед, лыжи или коньки, которыми уже не пользуетесь. Так же это могут быть старые светильники, устаревшие модели ноутбуков, планшетов, смартфонов или даже шнуры и переходники. Кто-то в них сейчас нуждается, а для вас это станет началом для накоплений.
Установите конкретные цели
Цели ставьте всегда. Например, вам нужно отложить конкретную сумму на случай чрезвычайного происшествия, и еще плюсом — на предстоящую большую покупку.
Сначала определите сколько стоит ваша цель и установите сроки ее достижения. Откладывайте каждый месяц определенную сумму сразу, как только пришли деньги.
Успешные бизнесмены всегда советуют сначала заплатить себе. Так вы сможете правильно распределить оставшуюся часть, не залезая в долги и формируя надежный тыл для себя в будущем.
Создайте план бюджета и сбережений
Да, это звучит скучно, но бюджет – это путеводитель в мире финансов. Попробуйте вести учет своих доходов и расходов. Это поможет вам понять, сколько вы реально можете откладывать каждый месяц. Сбережения, даже небольшие, могут быстро вырасти, если вы придерживаетесь своего плана.
Чтобы хранить деньги в надежном месте, нужен такой инструмент, который был бы:
- Ликвидным: чтобы можно было забрать деньги в любой момент;
- Безопасным: чтобы деньги не попали в руки мошенников;
- Доходным: чтобы рост цен как-то покрывался.
Инвестируйте для защиты от инфляции
Инфляция – это реально финансовый монстр, который поедает покупательскую способность вашего денег. К сожалению, для защиты от него простого решения нет. Однако, рассмотрите некоторые консервативные варианты сохранения сбережений. Это должно быть что-то простое, например:
- Банковские вклады. Этот способ гарантирует доход, который хотя бы частично компенсирует инфляцию.
Вклад обычно имеет низкий риск, так как ваши деньги защищены Агентством по страхованию вкладов. Деньги можно забрать в любой момент, но если сделать это раньше срока, то можно потерять проценты.
Важно помнить, что не стоит хранить в банке более 1,4 миллиона рублей, так как в случае утраты лицензии у банка, вернут только эту сумму. - Карты с процентом на остаток. Это почти как банковские вклады, но с возможностью снимать деньги в любой момент, оплачивать ими покупки и получать кешбэк.
Однако такая карта может соблазнить к импульсивным покупкам. Лучше всего использовать ее только при необходимости. - Наличные. Деньги под матрацем или в банке с крупами — популярный вариант хранения, особенно среди старшего поколения. Это хороший способ держать деньги под рукой, но они не защищены от инфляции или грабителей.
Многие финансовые эксперты советуют разделить сумму на несколько частей и держать ее в нескольких валютах.
От грабителей может помочь банковская ячейка, но придется платить за ее аренду, и она все равно не защитит от роста цен.
Тем не менее наличные деньги могут быть полезными в экстренных ситуациях, например, когда банки не работают.
Страховки
В России немногие прибегают к этому способу защиты. Однако, страхование – это как щит, защищающий вас от финансовых ударов.
Рассмотрите страхование жизни, медицинское, имущества. В случае непредвиденных событий, страховка реально может помочь избежать серьезных денежных проблем.
Устанавливайте ясные цели, следите за своими деньгами, инвестируйте и оберегайте себя страховкой. В итоге, ваша финансовая подушка станет не просто подушкой, а настоящим финансовым уютом.
Что говорят о финансовой безопасности известные люди
Ирина Хакамада: Разносторонний подход к финансам.
Ирина Хакамада, политик и предприниматель, всегда ставила перед собой цель разностороннего подхода к финансам.
Она акцентирует внимание не только на сбережениях, но и на инвестициях, стремясь создавать стабильную финансовую подушку на будущее.
Наталья Водянова: Забота о финансовом будущем.
Наталья Водянова, успешная модель и предприниматель, также придает важность финансовой безопасности.
Она говорит о том, что создание финансовой подушки помогло ей справиться с финансовыми трудностями в начале карьеры. Такой опыт научил ее ценить финансовую независимость и дал свободу в принятии финансовых решений.
Бейонсе: Мудрое управление карьерой и финансами.
Бейонсе – не только талантливая артистка, но и умная финансистка.
Она всегда тщательно планировала свою карьеру и умело управляла финансами. Благодаря такому подходу, в трудные моменты, как например, сбои в индустрии развлечений, она оставалась уверенной и финансово защищенной.
Подводя итог, можно сказать, что финансовая подушка безопасности и ее размер влияют на ваше состояние и дальнейшую жизнь. Ведь вложение времени и усилий в создание финансового запаса — это вложение в свое благополучие и спокойствие.
