Многие семьи, особенно молодые, жалуются, что у них совсем не остаётся денег до зарплаты и что научиться экономить и копить с такими доходами — просто утопия.
Как научиться экономить
Экономить, а тем более инвестировать в будущее — для них это большая проблема. Но такая ситуация рано или поздно заходит в тупик, и возникает вопрос а можно как-то научиться экономить? Или всю жизнь придется жить в долгах?
Пример — молодая семья моей племянницы в 2016 году. Заработок мужа — 20 тыс., её — 15тыс. Детей пока нет, жильём обеспечены, старенькая машина есть. Можно понять, что молодой семье нужны деньги на еду, развлечения и на благоустройство. Однако, при анализе ситуации, только одна её привычка курить, забирала из семьи примерно 1600 руб. в месяц! И это уже не говоря о вреде для здоровья…
Учимся экономить деньги при помощи дисконтных карт и скидок
Я всегда с улыбкой воспринимала увлечение моей сестры картами на скидки, сервисными картами. Где бы и что бы мы не покупали, она всегда соглашалась на оформление дисконтных карт. Со временем у неё появился специальный чехол для хранения карт, так как количество дисконтных карт уже не помещалось в обычный женский кошелёк.
Вскоре я поняла, что мне довольно удобно ходить с ней по магазинам, так как при оплате я всегда экономила деньги. Где 50 руб., где 20 руб. Как говорится, мелочь — а приятно.
Теперь я сама с удовольствием пользуюсь услугами дисконтных карт, так как вижу, что за месяц набегает неплохая сумма, а как любят говорить немцы — всё что мы сумели сэкономить, можно считать заработанными деньгами.
По моему опыту, довольно хорошо можно экономить на покупках в продуктовых и вещевых супермаркетах, используя дисконтные карты. Бытовую технику лучше заказывать в своём городе через интернет и получать в пунктах выдачи.
Например, при еженедельной закупке продуктов на 1000 руб. по карте в «Ленте», экономия за месяц составляет 350-400 руб. Также значительно разнятся цены на одинаковые продукты, но в разных маркетах. Допустим пакетик халвы в Ашане стоит 11 руб., в то время как в Миндале я всегда брала по 36 руб., лаваш в Ашане 14руб., в специализированном хлебном магазине — 30 и т.д…
Так как я приверженец здоровой и полезной кухни, то очень хорошо осведомлена о ценах на овощи и фрукты. Не составляет большого труда делать закупки в двух маркетах и внимательно присмотреться к ценам. Кто-то скажет, что это мелочи.
Но давайте посчитаем и посмотрим что получается в итоге. В течение месяца я записывала все свои покупки и в конце вывела сумму, которую смогла сэкономить.
Таблица расходов и экономия
Товар | Обычная цена | Цена по скидке | шт/кг | Сэкономлено |
Мандарины | 70 руб | 45 руб | 2кг | 50 руб |
Витамины | 96 руб — капсулы по 100мг | 157 руб — капсулы по 200мг | 1 уп | 35 руб |
Губная помада | 260 руб | 180 руб — тоже самое, но в Магнит-косметик | 1 шт | 80 руб |
Бананы | 46 руб | 24 руб — по акции | 2 кг | 44 руб |
Авокадо | 36 руб | 22 руб по акции | 4 шт | 56 руб |
Скидка в «Ленте» по карте | — | — | 4раза | 96 + 87+77+112руб |
Халва | 36 руб | 11 руб по акции Ашан | 4 шт | 100 руб |
Скидка в Магните по понедельникам | — | — | 2 раза | 33 + 42 руб |
Стиральный порошок по акции | 256 руб | 150 руб | 1 уп(2 кг) | 106 руб |
Суши в кафе по акции (с12-16ч) | 250 руб | 150 руб | 2 раза | 200 руб |
Чашка кофе бесплатно при покупке развесного | — | — | — | 70 руб |
В итоге экономия за месяц — 1 118 руб. и это только на мелочах… Когда вы идёте покупать крупные вещи, такие как одежда, бытовая техника, то ваши сэкономленные деньги могут составлять от 200 руб до 1000. Проверено!
А теперь кладём эти деньги в конверт и за 3 месяца набираем сумму в размере 3 000 для того, чтобы начать инвестирование и посмотреть как могут работать наши сэкономленные деньги.
Как инвестировать сэкономленные на мелочах деньги
Мы уже узнали, как научиться экономить, а теперь, как это пустить в дело. Воспользуемся пусть не самым доходным, но самым безопасным и распространённым видом инвестиций — банковский вклад под %.
На данный момент я нашла вклад в Сбербанке 9,1 – 11% годовых, минимальный взнос-3000 руб., с ежеквартальной капитализацией, т.е. присоединением набежавших % к вкладу. И что немаловажно, вклад пополняемый, т.е. имеется возможность каждый месяц довносить сэкономленную сумму.
Для расчёта будущих накоплений, возьмём экономию в размере 1000 руб., которую мы планируем докладывать ежемесячно. Декабрь, январь, февраль — накопление необходимой суммы для инвестирования, т.е. 3 000 руб.
Кладём под 0, 78% в месяц.
март 3 000+23,4 (набежавшие %);
апрель 4 000+31,2;
май 5 000+39
В конце июня мы получаем % равные 93 руб + накопленный вклад 5 000.
Так как ставки всегда плавающие, то примем что в следующем квартале нам гарантируют 5% годовых, т.е. 0, 41% в месяц.
июнь 6 093+24,98;
июль 7 093+29,08;
август 8 093+33,18
В начале сентября получаем % равные 87,24 + основной вклад 8 093 =8 180,24
Следующий квартал возьмём минимальный % под 4% годовых, т.е. 0,33% в месяц (если на тот момент ставка будет выше, думаю этот факт вас только обрадует).
сентябрь 9 180+30,29;
октябрь 10 180+33,59;
ноябрь 11 180+36,89
Итак, на конец года, т.е. в начале декабря мы получим:
% = 100,77 + основной вклад, 11 180=11 280+ нашу положенную ежемесячную 1 000 =12 280
Вы скажете мало? Но учтите, что эти деньги, которые вы могли бы не иметь, если бы не интересовались ценами.
Теперь представьте, что изучив цены близлежащих маркетов и играя в такую игру, как экономия на мелочах, через 5 лет у вас будет уже более 60 000 накоплений, а это уже хорошие деньги. И чем больше ваш счёт, тем больше % и тем быстрее идёт процесс накопления.
А если Вы будете вкладывать эти деньги не в банковские депозиты, а в ПИФы, Акции, как это делают многие инвесторы? Доход может превзойти все ваши ожидания в десятки раз…
Однако, не нужно торопиться, чтобы не разочаровываться в инвестициях. Дело это очень выгодное, но серьёзное. Поэтому сначала нужно узнать как с этим работать.
Мы разобрали наглядно, на примере как научиться экономить, сохранять и даже немного приумножить свой капитал. Теперь нужно только начать погружаться в инвестирование и строго следовать своим же правилам.
Ну вот согласна на все100% обожаю скидки и карты дисконтные. А что за конвертик в который кладем деньги? Это съэкономленые на скидках? Это в банке книжку что ли заиметь??
Заводим просто конвертик и в конце дня кладём туда сэкономленные деньги за день. Например, прошёлся пешком до работы и обратно -сэкономил 36 руб. Зашёл внепланово в магазин купить что-нибудь вкусненькое, но почитал этикетки и отказался от вредных продуктов — сэкономленную сумму смело можно бросать в конверт. Польза и для кошелька и для здоровья.
Про банк будет в следующей статье
Я также экономила деньги и копила на поездку во Францию. На работе никто не верил что я смогу поехать из-за финансов. Постепенно,у меня набралась сумма,по тем временам равная 800$, немного добавила и мы с ребёнком взяли автобусный тур. Теперь я всегда коплю на мечту. И сэкономленные деньги на покупках+всё что остаётся с зарплаты, правда никуда не инвестирую, кроме срочных вкладов в банке.