Многие семьи, особенно молодые, жалуются, что у них совсем не остаётся денег до зарплаты и что научиться экономить и копить с такими доходами — просто утопия.
Как научиться экономить
Экономить, а тем более инвестировать в будущее — для них большая проблема. Но такая ситуация рано или поздно заводит в тупик, и возникает вопрос: «А можно как-то научиться экономить или всю жизнь придется жить в долгах?»
Пример из жизни: молодая семья моей племянницы в 2016 году. Заработок мужа — 20 тыс., её — 15тыс. Детей пока нет, жильём обеспечены, старенькая машина есть.
Можно понять, что молодой семье нужны деньги на еду, развлечения и на благоустройство. Однако, при анализе ситуации, только одна её привычка курить, забирала из семьи примерно 1600 руб. в месяц! И это уже не говоря о вреде для здоровья…
Учимся экономить деньги при помощи дисконтных карт и скидок
Я всегда с улыбкой воспринимала увлечение сестры картами на скидки, сервисными картами. Где бы и что бы мы не покупали, она всегда соглашалась на оформление дисконтных карт.
Со временем у неё появился специальный чехол для хранения карт, так как их количество уже не помещалось в обычный женский кошелёк.
Вскоре я поняла, что мне довольно удобно ходить с ней по магазинам, так как при оплате я всегда экономила деньги. Где 50 руб., где 20 руб. Как говорится, мелочь — а приятно.
Теперь я сама с удовольствием пользуюсь услугами дисконтных карт, так как вижу, что за месяц набегает неплохая сумма. А как любят говорить немцы — всё что мы сумели сэкономить, можно считать заработанными деньгами.
По моему опыту, довольно хорошо можно экономить на покупках в продуктовых и вещевых супермаркетах, используя дисконтные карты. Бытовую технику лучше заказывать в своём городе через интернет и получать в пунктах выдачи.
Например, при еженедельной закупке продуктов на 1000 руб. по карте в «Ленте», экономия за месяц составляет 350-400 руб. Также значительно разнятся цены на одинаковые продукты, но в разных маркетах. Допустим пакетик халвы в Ашане стоит 11 руб., в то время как в Миндале я всегда брала по 36 руб., лаваш в Ашане 14 руб., в специализированном хлебном магазине — 30 и т.д…
Так как я приверженец здоровой и полезной кухни, то очень хорошо осведомлена о ценах на овощи и фрукты. Делая закупки в двух маркета, не составит большого труда внимательно присмотреться к ценам. Кто-то скажет, что это мелочи.
Но давайте посчитаем и посмотрим что получается в итоге. В течение месяца я записывала все свои покупки и в конце вывела сумму, которую смогла сэкономить.
Таблица расходов и экономия
| Товар | Обычная цена | Цена по скидке | шт/кг | Сэкономлено |
| Мандарины | 70 руб | 45 руб | 2кг | 50 руб |
| Витамины | 96 руб — капсулы по 100мг | 157 руб — капсулы по 200мг | 1 уп | 35 руб |
| Губная помада | 260 руб | 180 руб — тоже самое, но в Магнит-косметик | 1 шт | 80 руб |
| Бананы | 46 руб | 24 руб — по акции | 2 кг | 44 руб |
| Авокадо | 36 руб | 22 руб по акции | 4 шт | 56 руб |
| Скидка в «Ленте» по карте | — | — | 4раза | 96 + 87+77+112руб |
| Халва | 36 руб | 11 руб по акции Ашан | 4 шт | 100 руб |
| Скидка в Магните по понедельникам | — | — | 2 раза | 33 + 42 руб |
| Стиральный порошок по акции | 256 руб | 150 руб | 1 уп(2 кг) | 106 руб |
| Суши в кафе по акции (с12-16ч) | 250 руб | 150 руб | 2 раза | 200 руб |
| Чашка кофе бесплатно при покупке развесного | — | — | — | 70 руб |
В итоге экономия за месяц — 1 118 руб. и это только на мелочах… Когда вы идёте покупать крупные вещи, такие как одежда, бытовая техника, то ваши сэкономленные деньги могут составлять от 200 руб до 1000. Проверено!
А теперь кладём эти деньги в конверт и за 3 месяца набираем сумму в размере 3 000 для того, чтобы начать инвестирование и посмотреть как могут работать наши сэкономленные деньги.
Как инвестировать сэкономленные на мелочах деньги
Мы уже узнали, как научиться экономить, а теперь, как это пустить в дело. Воспользуемся пусть не самым доходным, но самым безопасным и распространённым видом инвестиций — банковский вклад под %.
На данный момент я нашла вклад в Сбербанке 9,1 – 11% годовых, минимальный взнос-3000 руб., с ежеквартальной капитализацией, т.е. присоединением набежавших % к вкладу. И что немаловажно, вклад пополняемый, т.е. имеется возможность каждый месяц довносить сэкономленную сумму.
Для расчёта будущих накоплений, возьмём экономию в размере 1000 руб., которую мы планируем докладывать ежемесячно. Декабрь, январь, февраль — накопление необходимой суммы для инвестирования, т.е. 3 000 руб. Кладём под 0, 78% в месяц:
- март 3 000+23,4 (набежавшие %);
- апрель 4 000+31,2;
- май 5 000+39.
В конце июня мы получаем % равные 93 руб + накопленный вклад 5 000.
Так как ставки всегда плавающие, то допустим, что в следующем квартале нам гарантируют 5% годовых, т.е. 0, 41% в месяц.
- июнь 6 093+24,98;
- июль 7 093+29,08;
- август 8 093+33,18.
В начале сентября получаем % равные 87,24 + основной вклад 8 093 =8 180,24
Следующий квартал возьмём минимальный % под 4% годовых, т.е. 0,33% в месяц (если на тот момент ставка будет выше, думаю этот факт вас только обрадует).
- сентябрь 9 180+30,29;
- октябрь 10 180+33,59;
- ноябрь 11 180+36,89.
Итак, на конец года, т.е. в начале декабря мы получим 12 280.
Вы скажете мало? Но учтите, что эти деньги, которые вы могли бы не иметь, если бы не интересовались ценами.
Теперь представьте, что изучив цены близлежащих маркетов и играя в такую игру, как экономия на мелочах, через 5 лет у вас будет уже более 60 000 накоплений, а это уже хорошие деньги. И чем больше ваш счёт, тем больше % и тем быстрее идёт процесс накопления.
А если Вы будете вкладывать эти деньги не в банковские депозиты, а в ПИФы, Акции, как это делают многие инвесторы? Доход может превзойти все ваши ожидания в десятки раз…
Однако, не нужно торопиться, чтобы не разочаровываться в инвестициях. Дело это очень выгодное, но серьёзное. Поэтому сначала нужно узнать как с этим работать.
Мы разобрали наглядно, на примере как научиться экономить, сохранять и даже немного приумножить свой капитал. Теперь нужно только начать погружаться в инвестирование и строго следовать своим же правилам.
Татьяна Д.
