Никто не рождается опытным, все мы должны пройти путь от новичка до эксперта. Путь инвестора на рынке ничем не отличается, но мы всегда хотим делать на нем как можно меньше ошибок.
На фондовом рынке ошибки стоят денег и их количество напрямую влияет на размер депозита. Поэтому, прежде чем начать инвестировать в акции с нуля, нужно знать какую цель вы хотите достичь и какие стратегии применить.
Как начать инвестировать в акции с нуля
Выбрать правильные активы для инвестиций не просто.
Например, слишком многие перспективные компании имеют очень высокую стоимость. И этот факт заставляет думать о них, как об инвестиционном пузыре. Однако, их акции могут иметь низкое соотношение цены и прибыли, а так же высокую дивидендную доходность. Таким образом, именно они могут оказаться привлекательными…
К сожалению, не существует проверенного метода отбора компаний для инвестиционного портфеля, который работал бы идеально в каждом случае.
Поэтому, несмотря на растущий интерес к самостоятельной покупке акций, доля ETF и паевых инвестиционных фондов (ПИФов) на рынке тоже растет. Это создает новые возможности для активного отбора активов в свой портфель, т.к. решения за вас принимают специалисты в этой области.
Почему стоит инвестировать в акции?
Хотя инвестирование всегда сопряжено с риском, однако долго оставаться без акций иногда может оказаться более значительным риском для вашего портфеля. Например, акции могут принести доходность в разы больше, чем хранение сбережений в банке при очень низких процентных ставках. В настоящее время практически невозможно получать достойные проценты по обычному банковскому депозиту.
Цели и стиль инвестирования
Для получения прибыли вы должны следовать своим целям и иметь собственный стиль инвестирования. Опытные инвесторы знают куда и когда нужно инвестировать, а когда фиксировать прибыль. Поэтому, прежде всего, нужно определиться с двумя направлениями:
- вы хотите увеличивать стоимость своего портфеля за счет роста акций;
- вы собираетесь получать прибыль за счёт дивидендов, и вас не волнует ее цена в данный момент.
Ведь кто-то решает откладывать на пенсию, а у кого-то цель — получить приличную прибыль в течение следующего десятилетия, а затем купить новую машину или дом… А у некоторых инвестиционный горизонт составляет всего два года, что тоже нормально.
Ключевой вопрос — знать собственные цели, применить к ним подходящую стратегию и последовательно ее придерживаться.
К сожалению, многие забывают о своих целях и склонны остро реагировать во время рыночных обвалов. Поэтому, если вы серьезно подходите к своим накоплениям, то для этого составьте инвестиционный план, и в дальнейшем придерживайтесь его.
Для тех, кто только начинает инвестировать, это может быть сложно. Скорее всего ваш стиль инвестирования будет развиваться с опытом. Однако, было бы разумно заранее узнать о разных стратегиях и попытаться выяснить, какая из них больше подходит вам.
Возможно ваш стиль — пассивно следовать за трендом, а может быть — инвестировать активно, а может вы собираетесь покупать акции только тех компаний, которые публикуют надёжные отчёты о прибылях и убытках. Есть много вопросов, которые инвесторы должны постоянно задавать себе…
Секторы, которые вы понимаете
Чтобы с нуля начать инвестировать в акции, лучше прибегнуть к выбору активов из секторов, которые вы понимаете, и в которых чувствуете себя комфортно. Было бы разумно избегать секторов, которые кажутся вам полной загадкой.
- Лучшие компании для инвестирования часто можно найти в отрасли, которую вы представляете. Например, инженер может анализировать активы потенциально хороших производственных предприятий и фирм. Поэтому знание этой отрасли и работа в ней дает ему преимущество перед другими.
- Многие склонны покупать акции компаний, продукты и услуги которых им нравятся. Например, вы являетесь поклонником Apple и владеете ее продуктами. Следовательно, вы понимаете её бизнес и возможно, вас заинтересуют её акции.
Часто инвесторы сталкиваются с дилеммой выбора между потенциалом роста и внутренней стоимостью.
- Акции роста представляют компании, которые, как ожидается, будут постоянно увеличивать прибыль в будущем. Это могут быть как молодые фирмы, так и с солидной историей. Обычно они уже давали информацию о росте прибыли выше среднего. Их акции растут, опережая средний рост рынка. Однако, они редко выплачивают дивиденды, отправляя прибыль на дальнейшее развитие.
- Акции стоимости — это компании с устоявшейся позицией, прочным фундаментом и предсказуемыми бизнес-моделями, но недооцененные рынком. Они стоят на рынке дешевле аналогичных. И это происходит не по причине их финансовых показателей, а в силу внешних факторов. Например, скандал в совете директоров или авария на производстве, т.е. все, что временно отбивает интерес инвесторов к этим акциям. Именно такой вид инвестирования интересовал Уоррена Баффета. Его цель — найти несправедливо оцененные компании и купить их по минимальным ценам.
Лучшим решением может быть диверсификация и включение в ваш портфель компаний обоих типов. Ожидается, что такая система обеспечит хорошую доходность в течение нескольких месяцев или лет, а общий риск будет снижен.
Диверсификация портфеля — это важно
Оценка акций — это обширная и важная тема. Институциональные инвесторы часто основывают свои решения, строя финансовые модели и планы.
Каждый должен понимать основные коэффициенты при оценке активов. Розничные инвесторы могут даже попытаться построить простые модели DCF, основанные на собственных предположениях относительно акций конкретных компаний.
Если нет возможности уделять время построению моделей с нуля, то можно использовать отчёты профессиональных аналитиков, работающих в инвестиционных банках или брокерских компаниях. Такие отчёты обычно включают в себя целевую цену и соответствующие рекомендации (например, продать или купить).
Однако инвесторы не могут ориентироваться исключительно на целевую цену, поскольку это только предположения аналитиков. Это не говорит о том, что аналитики не обладают глубокими знаниями в отрасли, которую они анализируют. Это значит, что они не могут знать и учитывать все факторы риска, которые есть у конкретных предприятий этой отрасли.
Дивидендные акции
Инвестировать в дивидендные компании — это самая популярная стратегия среди инвесторов по всему миру. Компании, которые хотят стать лучшими по дивидендам, постоянно стремятся повышать уровень дивидендов на акцию (DPS). Они ассоциируются с регулярной и надёжной дивидендной политикой, что говорит об уважении к своим акционерам.
Такие активы позволяют получать доход в виде ежегодных или квартальных выплат, независимо от того, растут рынки или падают.
Как с нуля начать инвестировать в акции в известные российские компании
Первое, что приходит в голову новичку — это вкладывать деньги в компании с мировым именем. Это хорошая идея. Потому что, чем крупнее компания, тем меньше она зависит от новостей, которые в конечном итоге могут оказаться ложными. У них всегда есть потенциал роста, и даже при смене президента они почти не ощущают этого.
На фондовом рынке вы не только зарабатываете деньги на росте курса акций, но и получаете дивиденды, выплачиваемые вам. Это еще один повод обратить внимание на крупные компании. Ведь они могут обеспечить стабильную выплату дивидендов, иногда даже в условиях кризиса.
Решение кажется идеальным: искать известные компании и инвестировать в них. Однако, какие из них вы бы назвали известными? Для некоторых известными компаниями будут Новатек, Норникель, Фосагро, а для простых клиентов банков Сбербанк или ВТБ будут большими и популярными.
Как видите, вопросов больше, чем ответов, поэтому предлагаем пойти по более легкому пути.
Простая стратегия покупки акций — следование за индексом
Здесь можно выделить два пункта: самостоятельная покупка акций индекса, или же покупка паев индексного фонда.
При самостоятельной покупке вы можете начать покупать те акции из индекса, которые интересны вам и подходят по сумме. Ведь одни могут стоить очень дешево, другие несколько десятков тысяч.
В России имеется много индексов, но для новичка лучше ориентироваться на акции из этих трех:
- Индекс Московской биржи, куда входит 40 компаний;
- Индекс голубых фишек с 15-ю компаниями, которые составляют 80% Индекса Московской биржи;
- Индекс МосБиржи 10, куда соответственно входит 10 компаний. Они составляют 60% Индекса Московской биржи.
Индексы ежеквартально пересматриваются. Некоторые акции, входящие в их состав уходят, а другие добавляются. Так же могут меняться их доли (вес) в индексе.
Чтобы попасть в индекс компания должна:
- Быть со стабильным доходом и хорошо известной на фондовом рынке;
- Иметь высокую капитализацию (высокую стоимость на бирже);
- Акции должны быть высоколиквидными, т.е. их легко можно продать;
- С низкой волатильностью, т.е. цена не меняется резко в ту или иную сторону;
- Компания на рынке должна присутствовать долгое время.
Выбор брокера и зачем он нужен
Чтобы начать инвестировать и стать акционером, нужно купить долю компании. Для тех, кто с нуля хочет начать инвестировать в акции, сделать это можно на фондовой бирже, где на вас оформляется брокерский счет. Для этого существуют брокерские компании, которые предоставляют такую возможность как крупным, так и мелким инвесторам. Лучше выбирать из рейтинга ТОП-5 российских брокеров или из брокеров известных российских банков. Например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф. В последнем случае будет проще как зарегистрироваться, так и заводить/выводить деньги на свой счет и обратно.
Риски инвестирования в акции и как их избежать
При инвестировании в акции нужно помнить, что ваши деньги на счету у брокера — это риск потерять их при банкротстве или отзыве лицензии. Однако, если вы купили акции и все деньги вложены в них, то данные о ваших покупках хранятся в депозитарии, куда брокер не имеет доступа и ваши активы сохранятся. Их всегда можно будет перевести к другому брокеру и начать работать через него.
Вторым риском считается падение стоимости акций, а следовательно и ваших средств, вложенных в них. Однако, пока вы не продали свои активы, вы не потеряли вложенные деньги. Всем, кто хочет начать инвестировать в акции, нужно хорошо запомнить это правило.
Убыток — это когда вы продали (зафиксировали цену) акций при их падении. Если вы находитесь в них, и их стоимость упала — это называется просадкой.
Если вы покупали хорошие акции, входящие в один из индексов, то через какое-то время они могут вернуться к прежней цене и даже вырасти. В этом случае инвесторы оставляют их и ждут роста. Другие же могут начать докупать подешевевшие активы, тем самым усредняя цену и увеличивая их количество.
При начале роста фондовых рынков, усредненные позиции быстрее выходят в плюс.
