11.05.2023
Покупка жилья – это один из крупнейших инвестиционных проектов в жизни человека. Когда речь идет о покупке квартиры, многие люди сразу думают об ипотеке, но это не единственный способ приобрести свое жилье. Сегодня мы расскажем о том, как можно купить квартиру без ипотеки и рассмотрим что выгоднее — аренда или кредит.
Как купить квартиру без ипотеки
Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Выбор зависит от ваших индивидуальных возможностей и потребностей.
1. Скопить наличные
Это, возможно, самый долгий и трудоемкий способ, но он имеет большое преимущество – приобретение жилья без долгов и без уплаты процентов за использование кредитных средств. Чтобы скопить достаточную сумму на покупку квартиры, нужно начать с планирования своих расходов, изучения рынка недвижимости и поиска выгодных предложений.
2. Взять кредит у родителей или друзей
Если у кого-то из вашего круга общения есть достаточная сумма для предоставления вам займа, можно воспользоваться этим способом. В этом случае лучше заключить договор займа, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем.
3. Воспользоваться накопительными системами
Некоторые строительные компании предлагают программы накопления на покупку жилья. Вы оплачиваете определенную сумму каждый месяц, а когда достигнете нужной суммы, получаете квартиру.
4. Оформить договор долевого участия
В этом случае вы оплачиваете через застройщика только ту часть квартиры, которая уже построена. Такой способ позволяет стать собственником квартиры без заложенной ипотеки.
5. Участие в долевом строительстве
Если вы зарегистрируетесь в качестве инвестора в долевом строительстве, то можете рассчитывать на получение квартиры по более выгодной цене, чем на рынке. Но стоит учитывать, что процесс строительства может затянуться.
Что нужно учесть
При принятии решения, что выгоднее, квартира в ипотеку или аренда, необходимо учитывать несколько факторов:
1. Цена недвижимости
В случае, если цена недвижимости высокая, вы можете переплатить значительную сумму по процентам, выплачивая ипотеку. Если же стоимость недвижимости ниже средней, то выплаты по ипотеке могут оказаться выгоднее, чем аренда.
2. Стоимость аренды
Если цена аренды больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке, то может быть выгоднее купить квартиру, взяв ипотечный кредит под небольшие проценты. Однако необходимо учитывать другие затраты на содержание квартиры, которые приобретаются владельцем недвижимости. Например, коммунальные услуги, ремонт и т.д.
3. Срок аренды
Если вы собираетесь жить в квартире менее 3-5 лет, то аренда может быть более выгодной, так как выплачивая ипотеку, вы можете не успеть окупить ее стоимость.
4. Возможность получения дополнительных доходов
Если вы планируете сдавать квартиру в аренду, то это может стать дополнительным источником дохода, который поможет окупить ипотеку. Однако, необходимо учитывать риски, связанные со сдачей недвижимости в аренду, такие как отсутствие арендаторов или возможность повреждения имущества.
Считаем, что выгоднее: квартира в ипотеку или аренда
Если прибегнуть к расчетам, то можно увидеть следующее:
Средняя квартира в Москве стоит примерно 12,7 миллиона рублей, если взять ипотеку на 10 лет, то ежемесячный платеж будет 121,044 рубля. Если взять квартиру в аренду, то стоимость будет 53,098 рубля в месяц.
Но если платить ипотеку вместо аренды, то в современных условиях это будет выгоднее, если у вас есть как минимум 2,16 миллиона рублей на первый взнос.
Средняя доходность по вкладам на начало 2023 года — 6,75%, а инфляция — 13,7%.
Так что лучше взять ипотеку, потому что цены на жилье будут расти, а ваших накоплений не хватит из-за обесценивания денег.
Плюсы и минусы ипотеки
Плюсы:
- Можно быстро купить свое жилье, не ждать много лет.
- Квартиры становятся все дороже и со временем их можно выгодно продать.
- В своей квартире можно делать все, что захочешь. Например, купить новую кухню, сделать ремонт или перепланировать комнаты.
- Когда платите за ипотеку, вы вкладываете деньги в свою квартиру, которая станет вашей собственностью. Деньги за аренду никогда уже не вернутся к вам.
Минусы ипотеки:
- Нужно накопить деньги для первого платежа в банк.
- Проценты по ипотеке могут быть большими. Перед принятием решения посчитайте переплату на ипотечном калькуляторе.
- Обязательно нужно быть дисциплинированным, когда платишь за ипотеку. Вы не сумеете договориться с банком об отсрочке платежа на несколько дней, как это можно сделать с арендодателем.
- Если вы часто переезжаете, то лучше снять жилье, а не брать кредит на покупку. Исключение — сдача купленного жилья в найм, чем сможете гасить ипотеку.
- Если жить в своем доме не получается, можно сдать его в аренду. Однако нужно получить разрешение банка и это может занять много времени.
Плюсы и минусы аренды жилья
Плюсы аренды:
- Если у вас недостаточно средств, то лучше снимать жилье. Свободные деньги можно направлять на вклад под проценты, чтобы накопить сумму на первоначальный ипотечный взнос или на покупку квартиры в будущем.
- Если вы живете в арендованном жилье, то у вас больше свободы и гибкости в выборе места жительства. Вы не связаны долгосрочными финансовыми обязательствами и не нужно беспокоиться об оплате за содержание жилья.
- Кроме того, если у вас небольшой бюджет, то снять жилье может быть дешевле, чем покупать его. Арендная плата может подорожать, но вы в любой момент можете переехать в новое место жительства.
Минусы аренды жилья:
- Если вы часто меняете место жительства, то вам придется тратиться на переезд и за услуги риелтора.
- Если у вас арендованное жилье, то придется следовать правилам собственника. Он может запретить вам проживание с животными, менять что-либо в дизайне или просто просить вас съехать.
- Арендованная недвижимость безвозвратно поглощает ваши деньги, а накопить становится все труднее из-за инфляции. Ваши деньги обесцениваются, в то время, как недвижимость продолжает дорожать.
Мы рассмотрели способы, как купить квартиру без ипотеки, но для многих процесс накопления может растянуться на всю жизнь.
Чаще всего угнаться за инфляцией не удается и остается один выход — подумать о более высоком доходе и урезании расходов. Однако, все время жить по-минимуму — это не лучший способ проживания жизни.
Погружение в инвестиции или открытие своего бизнеса могут стать тем путем, который поможет довольно быстро приобрести недвижимость и получать удовольствие от жизни.